6大行新增个人房贷再创新低,到底要不要提前还房贷?

江苏爱心房产    来源:江苏爱心房产 2022-09-15 16:19
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提前还贷潮爆发、购房信心不足,银行也快撑不住了?


刚刚,重磅数据流出!今年上半年,6大国有银行新增个人住房贷款仅为去年同期的1/3左右,再创历史新低。

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减幅惊人!6大行新增个人房贷再创新低,仅为去年同期的36%...

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根据上市银行中报数据,今年上半年,6大国有银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行,个人住房贷款合计26.9万亿元,与2022年初相比,仅新增4479.6亿元。


要知道,去年同期的房贷新增额为1.3万亿元。这也意味着,今年上半年的新增个人住房贷款总额仅为去年上半年的36%,减少幅度惊人


从增幅来看,6家国有大行上半年个人住房贷款余额与期初相比,增幅均不超过3%,且只有农行上半年新增住房贷款超千亿,达到1022亿元,其余5家银行新增额均在千亿元以下

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值得一提的是,去年上半年,除了交行外,5大国有银行房贷均新增超千亿其中,工行大涨3051亿元,而今年上半年仅新增了863亿元。


另外,去年上半年建行、农行新增房贷超2700亿,而今年上半年仅分别新增927亿、1022亿;中行、邮储银行去年上半年新增房贷1870亿、1198亿,而今年上半年仅新增678亿元、601亿元。


房贷数据的减少,其实也在意料之中。今年以来,很多人因为对未来预期信心不足,购房意愿降低,导致住房贷款需求不足。部分人甚至选择不贷款、提前还房贷等,都影响了房贷金额的增加。



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未雨绸缪!提前还贷潮爆发!深度剖析究竟哪些人在着急还房贷...

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一直以来,房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金,而且随着通货膨胀和货币放水,很多人觉得越晚还越划算。


因此,过去我们经常看到,很多人加杠杆买房,即便是手上有钱,也不会提前还房贷。而是想着再去买房,再找银行贷款,或者是拿去投资。


为什么现在越来越多人开始提前还房贷了?“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题此前更是频频登上微博热搜。

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为什么大家开始热衷提前还贷了?究其原因无外乎:


1、对未来的经济和收入预期信心不足,提前还贷,未雨绸缪,减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定,加上疫情反复,说不定以后的收入不如当下。


2、曾经是高位贷款,房贷利率甚至在“6”字头以上的,房贷利息太高,提前还贷的话,减少利息。要知道,去年底南京首套房贷利率曾飙到6.25%,如今最低已经至4.25%,一些人越想越觉得自己亏,能想到的办法就是提前还贷减少压力。


3、市场行情不好,房地产、基金和股票都不再是热门投资方式,而且存款利息也在下调,手上的资金没有更好的投资渠道,钱不生钱,不如提前还贷,可以省下一些利息。


据了解,还有一些人可能存在通过提前偿还房贷,然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务,以获取更为低廉的贷款利率。但是不得不提醒,这种经营贷违规流出房地产,一旦被查到,后果严重。



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引发热议!到底要不要提前还房贷?怎么还才划算......

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对于提前还房贷这一话题,网上也掀起了热烈讨论。有人支持提前还房贷,有人表示没必要。


有人支持:提前还款也是一种投资,前几年房贷一年5%左右的利率,30年利息都快赶上贷款额了。现在这种经济形势,能降杠杆就降杠杆。

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有人反对:提前还款就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊,如果遇到绝好的致富机会,但是钱全套在房子里,就只能看着机会白白流失。

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还有人表示,要不要提前还房贷,取决于自己所在城市。如果是一二线城市,没有必要提前还。这里的房子依然有很好的保值增值空间,买房的时候就尽量把杠杆做大;如果是三四线城市,房价不涨反跌,就要考虑提前还贷了。


其实,要不要提前还房贷没有一个标准答案,还是根据个人的情况来选择。

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如果你房贷利率很高,有5.5%以上甚至更高,手里也有足够的现金,未来一两年也不打算买房或者投资其他,找不到理由不还。


但是,如果你本身房贷利率就比较低,未来还要留着钱买房或者换房,或者还有更好的投资渠道,也可以先别还。


另外,如果你手头本身就比较紧,加上就业也不稳定,也不建议提前还。还是要留一点家庭资金,防止哪天收入来源断了,需要资金来抵御遭遇的意外风险,简言之,要保证一定的现金流在手。


当然,如果真的决定提前还贷,究竟如何还才划算呢?


从目前来看,银行支持2种提前还房贷的方式:全额提前还清和提前偿还部分贷款。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。


如果你月供压力不大,目的就是为了降利息,那可以选择“月供不变,缩短还款年限”,如果你现在月供压力就比较大,而且对未来收入预期信心不足,那可以选择“还款年限不变,减少月供”。


另外,建议如果要提前还款,在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期,而越到后面,其实已经偿还了大部分的利息了,提前还贷意义也不大了。


写在最后:


从加杠杆买房到提前还贷降杠杆,背后也是房地产投资预期发生变化。过去,楼市黄金时期,很多人加杠杆买房,手上有现金就拿去投资,或者继续买房,通过这些途径获利从而覆盖房贷利息。


但是,随着房住不炒的定调,“买房就赚”的时代早已过去,市场投资收益下降,房价涨幅乏力,加杠杆买房风险加大,疫情反复,这也让很多人不得不谨慎起来,提前还贷,求稳更求安心


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